於2011年年尾，香港獲世界經濟論壇評為「金融發展指數」全球最高的國際金融中心，在今年初福布斯評為「全球最富有的國家或地區」第8位；浸淫在這些榮譽的同時，0.537的堅尼系數卻反映了這座商業城市的貧富懸殊情況極為嚴重。


香港人的退休生活可以憑藉豐足的儲蓄和精明的投資而安享晚年；然而在另一邊廂，在接近100萬老化人口中，卻有3分之1，大約30萬名老人家在貧窮?之下掙扎生活。


這就是香港繁榮背後「血淋淋」的一面。


在街上，我們不時會看見銀行門口貼上財富管理計畫的廣告，無論是教育還是退休，廣告中的人都面帶笑容，有些更在藍天下遠眺未來，一副滿足的樣子。有一天，記者經過一個公園，一位穿Polo恤和黑色西褲的老伯打翻了膠水樽，水瀉滿一地，而在眼前的食環署外判清潔工就破口大罵，罵了兩分鐘，最後顯得有點過分理直氣壯地擲下一句：「鬼叫我窮，要工作？沒辦法啦！」


最新一期《HeadlineJobs職場滿意指數》探討了55歲或以上員工對工作和退休年齡等問題的看法，當中一項有趣的發現，原來打工仔隨?年齡增長，反而傾向延長工作生涯。調查中46%處於退休年齡（55-65歲）的打工仔，認為自己在此段期間後仍有能力繼續工作，能做到64.4歲，15%更計畫於70歲後才退休；然而54歲或以下的打工仔，卻期望在60歲便退休。


在香港370萬的勞動人口中，這群年長的打工仔佔了14%，比2001年的8%大幅增加，而根據勞工及福利局調查估計，到了2018年，這比例將會升至19%，而且比例將會持續上升。


續HeadlineJobs的調查中，他們的工作滿意度是56%，與一般打工仔的58%相若，惟獨對福利、薪酬、就業保障方面較為不滿，福利的滿意度僅有36%人感到滿意，反映公司的人力資源部門除了留意接班人的問題外，更要謹慎處理醫療保險、退休計畫等問題。誠如HeadlineJobs.hk行政總裁陳筱芬博士表示：「雖然大多數公司都希望聘請一些年輕及有拼勁的員工，為公司帶來新動力，但是55歲或以上員工對公司的貢獻和價值不可忽視。他們的經驗、能力及對公司的忠誠，絕對值得公司以另一角度去訂立一套長遠的僱員培訓計畫。」除了貢獻和價值外，他們也較為忠心，打算留守公司10.5年，比35歲以下年輕力壯的員工多5年。


然而以上數字未能反映背後殘酷的一面。根據富達國際的調查，港人預期退休所需的目標金額在2010年是416萬元，但在去年，已上升至442萬元；而認為儲蓄得到的實質金額，卻由315萬下跌至302萬，即香港人退休所需金額與現實儲蓄的差距，在短短1年間由100萬上升至140萬，當中近半受訪者預期儲蓄不足支持20年的退休生活。


香港固之然有不少儲蓄豐足，生活優悠的退休人士，但無可否認也有數字顯示，生活在貧窮?下的長者正逐年增加，他們大半生營營役役，為糊口而拼搏，手停口停，無甚積蓄，在退休後竟得不到安逸的生活，只能在物價騰貴和38,000元資產限額的條件下領取2,820元的綜援和1,090元「生果金」，共3,920元「月薪」度日。現時領取綜援的個案中，長者個案達154,000宗，佔所有個案56.1%，反映長者貧窮問題嚴重。為此，有不少老人家在「退休」後選擇繼續工作，直至做到身體狀況不許可為止。


其中一個是66歲的梁志（化名）。


孤獨終老的保安員

梁志現在是一名住宅大廈的保安員。過了幾十年的行船生涯，他不經不覺踏入60之齡，體力已不足應付繁重的水手工作，於是和不少年過半百的人一樣，轉行至低技術、低勞動力的保安員工作。可是到了65歲，他工作的商業大廈以年老為由將他辭退，惟有轉到現在的住宅大廈工作，以時薪28元繼續擔任保安員。


他以往有吸煙的習慣，雖然幾個月前已經戒掉了，但呼吸系統已經受損了，始終未能亡羊補牢，他說：「除了工作和睡覺，其他時間便花在看醫生。」他在5年前離婚，9歲大的兒子跟隨母親居住，大約7千元的月薪中用了2千元在贍養費上，剩下的5千元還要應付?房房租、醫療、交通、飲食等必要開支，而且公司沒有提供任何福利。


訪問的時候每當他咳嗽，便拿起身邊的一杯濃茶，呷上幾口，說句不好意思。「最多做到明年67歲便退休，身體支撐不了。」他說：「到時惟有拿綜援，沒有辦法。」梁志只是接近30萬貧窮老人的小縮影，而且，數目正因「嬰兒潮」的來臨而增加。


安享晚年的義工

當然，退休的生活不是一定如梁志般貧窮而孤獨，也有不少在晚年享受閒適自在的生活。


在10多年前，50多歲的陳太便退休了，她們一家5口居於供款完畢的自購居屋單位，不時與丈夫到內地和東南亞旅遊。她以前在姐夫的木架廠工作，每天不停重覆用力踏下類似「斷頭台」切木機的腳踏，把一條一條實心木切割成指定長度。長年累月的工作使她兩邊腰和腿過分勞損，某天終於支持不了，需同事召喚救護車到急症室，而且幾乎要進行有機會弄至下半身癱瘓的手術，雖然最後情況樂觀，不用做手術，但她還是說：「其實我都算幸運，」她攤開一隻手掌，以另一隻心比劃作刀，說：「我外甥切木時割斷了好幾隻手指。」


她和退休前當中港貨櫃車司機的丈夫每天辛勞工作，養大了三名子女，雖無甚積蓄，但憑?子女每月的家用和少許的投資，足以應付日常家庭開支，於是陳太每天便會到附近的社區中心當義工，一時把五顏六色的小膠珠穿成小狗與小貓，為中心賺取微薄收入；又不時在中心的飯堂幫忙餵弱智人士食飯。「幫到人我最開心，」她說：「但因為最低工資，不少老闆辭退了他們（弱智人士），他們全部又再回到中心，這令我最不開心。」


全民養老　可圈可點

比起歐美諸國，香港作為最自由和崇尚資本主義的經濟體系，退休保障政策力度一向較弱。雖然在2000年尾實行強積金計畫，但其計畫一直為人詬病，除了行政費過高，蠶食供款本金外，加上最近受到環球經濟影響，基金表現亦強差人意，因此不少人恥笑政府推出了一個「年年蝕」的退休保障計畫。根據香港投資基金司今年5月底公布的「強積金表現排行榜」，433隻保守型投資基金過去1年就錄得平均半成的跌幅；高風險的更達兩成。就算幸運地，投資沒有損失，也跑輸通脹。雖則「強積金半自由行」計畫最快本年11月實行，但不少市民對此認識淺薄，難以有效作出投資策略，帶來可觀收入。


因為強積金投資表現失敗，加上貧窮老人人口不斷上升，不少政黨也高呼盡快實行全民養老金。立法會人力資源事務委員會專員李卓人建議政府設立每月3,500元的全民養老金，讓老人有尊嚴地生活。


然而全民養老金一定是好的嗎？從外國的例子可見端倪。以債務接近崩潰的希臘為例，超過600類工種的退休年齡是55歲，並且在退休後每月可領原收入8成長俸，如是公務員，更有大量津貼和獎金，過世後，子女亦有權領取來自政府的養老金。這種徹底「老有所依」的政策，便是令希臘經濟快速崩潰的其中一個重要原因。


另一方面，還有一個比較正面的例子。美國的退休保障由政府發放的養老金、企業發放的退休金、個人養老保險三部分組成，值得留意的是，這三部分均會以基金形式投入投資市場，以求做到起碼保值的效果。然而當遇上金融危機時，投資可能虧損，基金便不能達致保值，但起碼減低了貧窮老人出現的機會。


在社會對全民養老金呼聲愈來愈高的氣氛下，政府有意推行特惠生果金，勞工及福利局長張建宗並稱之為勢在必行，期望在下年初實施。政府可視希臘為教訓，以美國為方向，在退休保障計畫的大藍圖中找出平衡點。但推行了12年的強積金政策成效極差，我們還應該對政府另一項退休保障政策存有信心嗎？可是愈是拖延問題，情況將如唐英年競選特首時所說的一句話：「老人家唔等得。」

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